“不然呢？每个月的基金定投简直就是为你这懒人量定制的。”

%用于日常开销，20%用于存款，10%用于保险，既然你妈妈早就给你买了终意外险和健康险，你这10%可以放存款额里。”

于是这个著名的“4321定律”到了白佳诚上就化成了“433定律”。

接下来的两天，白佳诚查阅了相关资料，初步了解到基金的风险从低到是货币市场基金、债券基金、混合型基金和票型基金，而收益则相反。还顺便了风险心理承担力的自评，由于现在穷狠了，也不敢冒太大风险，所以得的结论是“稳健型投资者”。

白佳诚还想再追着滕翊问“十万个为什么”却被滕翊冷酷地拒绝，“如果你承认你是小学生，我就手把手教你abc。”

所谓货币市场基金就是现在市场上大的各“宝”，年化收益率比一年期的定期储蓄略，适合理闲散资金，但是由于取用便捷，也很可能随时化为购资金，对于白佳诚这自觉差到埃俄比亚的剁手族来说，并不十分合适。

听白佳诚嘀咕这些问题时，滕翊忍不住向他施舍怜悯的神，“亏得你家里人这样你，竟得你连金理财的常识都这么欠缺。不会用钱生钱，你就是每天累死累活遛一个连的狗，还是一样到月底喝西北风。”

好吧，不知不觉间，虽然房东先生的话比几个月前刚开始合住时多了不少，可对他这懒成的伸手党，还是如秋风扫落叶般冷酷无情。

白佳诚觉自己像一个被上了架的驴，正被滕翊用小鞭跟在后面打着转圈圈磨豆，不过和驴比起来，他唯一到庆幸的是，他辛苦磨来的豆终归是属于自己的。这样想着，似乎也有了积极改变被动现状的动力。

六百来块钱能投什么资……他老白家的“生和祥”每开一家新连锁店，少说也要投个35万吧……

而另外的500块用来存钱又存到猴年月……

白佳诚不甘被滕翊鄙视，忙解释说：“没你说那么夸张好吗？我当然知票，基金，国债，银行理财产品，但是票太又是碰运气的东西，我懒着去研究；买国债拼不过老老太；银行理财产品的起步价起码5万大洋，个么你总不至于让我去买基金吧？这一钱够么？”

“阿诚，你目前每个月的固定工资是2500块，照4%的通货膨胀率来算，在不增加其它任何支的情况下，18年后你还想保持现在每

最后滕翊让他把目光锁定在了债券类基金，一则收益比货币市场基金且申购有0.3-1.5%不等的手续成本，赎回一般也需要T3个工作日，可以遏制住动用这笔资金转为消费的望，起到制理财的作用；二则即使谈论风险也小于票型基金，何况宏观来看，不是理财还是不理财都存在风险，因为不理财就要面对每年大约4%的通胀压力，钱包里的钱就会被一只无形的手一一地偷走，大约18年后，现在手的现金就会贬值到只剩一半。

可是！可是，刨去这500元的日常开销，用于存款的30%也同样只有500块，而用于所谓投资的40%看起来多，其实算下来也只有六百来块钱啦！